FP相談には無料と有料があります。FP側がどういった意図で無料にしているのか有料にしているのかをお話します。実はFPのスタイルによって無料相談の意味合いは違います。
１、相談型FP：気軽に相談を試して欲しいから＝試飲
２、販売型FP：無料相談時に保険や投信などを買ってもらえれば良いから
１の気軽に相談して欲しいから、というのはFP側の親切心が主になります。ワインでいうところの試飲みたいなものです。
美容院なら初めて行く場合でもお金を払いますし、病院も普通に診察代を払います。
これはほとんどの人が美容院や病院がどのようなサービスをしてくれるかをわかっているからです。
皆さん体験済みのサービスなので「初回無料」にする必要はないということです。
しかしFP相談は多くの方が未体験なので「お金を払う価値なんてあるの？」と疑問をもっています。だからその疑問を払拭するために「まずはお試しで相談してみてください」ということです。くりかえしになりますがワインでいうところの試飲みたいなものです。どんな説明を聞かされても1本ボトルを買った後に渋いワインだったらたまりません。一口試飲することで初めてそのワインを買うかどうかを判断できるのと同じです。
試飲型の無料相談の場合、相談後に必要な方には有料サービス、有料商品の話がありますので、無料相談の感触で判断してみると良いと思います。試飲したお客さんにそのワインをお勧めしない販売員はいないのと同じで、FPの案内も当然あるものと思っていただければなにも恐ることはありません。もちろん不要なら断ってください。ただ、お店に行かないと美味しいワインに出会えないようにFP相談も受けてみないと自分に合ったFPに出会えないということもポイントになります。
２の保険や投信などを販売するつもりだからそっちで利益が得られるので相談は無料にしている、という販売型FPはたくさんいます。こちらのケースの場合は2点気をつけて欲しいことがあります。
1点目は「高額な手数料の金融商品をたくさん売り込まれる可能性がある」ということです。これは実は普通の行為です。八百屋さんにいけばお客さんに野菜をいっぱい買ってもらいたいですし、百貨店の店員さんもなるべく多くの服をお客さんに売りたがります。
もやしよりマスクメロンを買って欲しいし、靴下よりもコートを買ってもらいたいわけです。
車だってできれば軽自動車ではなく高級グレードを売りたいわけです。
八百屋さんに相談料払っている人はいませんから、販売型のFPに相談料を払う必要もないわけです。その代わり保険や投信の売り込みは覚悟しなければいけません。
2点目は、「力になってくれない」というのがあります。
例えば保険を販売するタイプのFPの場合保険が売れないと１円にもなりません。それにもかかわらず「FPは専門家だからお金のことをなんでもきいてもいいのね」と考えまだ保険を買っていないのに「扶養の制度について教えて」「住宅ローンってどう組んだらいいの？」と聴きまくってしまうとFP側は「無料でそんなにサービスできません」という風になってしまいます。
逆に保険の販売が完了するとFPは最高の達成感を得てしまいます。そして次の顧客に気持ちを切り替えます。
気持ちを切り替えたFPに「扶養制度について教えて」と言ってもネット記事のURLを渡されて「これ読んでおいてください」と言われるだけです。ちゃんと言葉で説明してくれたり、留意点を話してくれたりなどはないでしょう。
このようなタイプの保険販売型FPは結局保険を売ること以外興味がないということです。
このようなFPに対しては「生命保険料控除ってなに？」といったような彼らの本業に繋がるような質問だと喜んで答えてくれます。
不動産を販売しているFPであれば「最近の土地の値段ってどうなの？」と聞く分には親切に答えてくれます。
このタイプのFPの印象はよくないかもしれませんが、
「私はなるべくスリムな保険プランをくみます」「住宅探しはとことん付き合います」といったように販売員として親切な方はたくさんいます。「親切な店員さん」がいるように親切な販売型FPもいます。
